4 طرق للتخلص من الديون بسرعة (+ أخطاء يجب تجنبها)
قطع بطاقات الائتمان الخاصة بك
بطاقات الائتمان ليست شريرة بطبيعتها كما يعتقد البعض. يمكن أن تكون أداة مفيدة، لكنها في الوقت الحالي ليست مفيدة لك إذا كنت تعاني من ديون لا يمكن التحكم فيها.
أثناء قيامك بتسوية الديون، فإن الخطأ الأول الذي تريد تجنبه هو إضافة هذا الدين.
يعتقد بعض الأشخاص أنه كلما دفعوا أكثر، كلما تمكنوا من استرداد مبلغ أكبر على بطاقة الائتمان تلك. لا تفعل هذا! أنت فقط تجعل الأمر أصعب بكثير على نفسك.
بدلاً من ذلك، عليك أن تقول وداعاً لبطاقات الائتمان هذه وأن تضع خطة إنفاق لا تنطوي على الاعتماد عليها.
إنشاء ميزانية عملية ومستدامة
إذا كان الائتمان جزءًا ضروريًا من ميزانيتك اليومية، فيجب أن يتوقف ذلك هنا.
من المؤكد أن القول أسهل من الفعل إذا كنت معتادًا على الاعتماد على الديون، ولكن مع ميزانية عملية، يمكنك البدء في استعادة بعض السيطرة على أموالك.
الخطوة الأولى في إنشاء الميزانية هي إلقاء نظرة كاملة على دخلك ومصروفاتك. ما هي النقود التي لديك للعمل بها؟ ما الذي تنفقه وأين يمكنك تقليصه بشكل مريح؟
هناك كل أنواع الميزانيات التي يمكنك تجربتها. تعجبني طريقة 50/30/20، التي تخصص 50% من دخلك للاحتياجات (مثل الإيجار والتأمين والبقالة)، و30% للاحتياجات (الأشياء الممتعة، نعم لا يزال بإمكانك الاستمتاع بميزانية محدودة). ثم هناك 20% للادخار (حسابات التقاعد، صندوق الإجازات).
إذا لم يناسبك هذا، فابحث عن واحد يناسبك. تذكر، لكي تنجح طريقة الميزانية، يجب أن تكون مناسبة لك. ويجب أن تكون مستدامة على المدى الطويل.
هذا يعني أنك لا تريد ميزانية تجبرك على التخلي عن كل ما تحب، لأنه لنواجه الأمر، فلن تلتزم بها.
يجب دفع الديون الخاصة بك؟
في مرحلة ما، ربما فكرت في توحيد ديونك. هناك بعض الفوائد لهذا:
- يجعل إدارة جميع ديونك أسهل
- يمكنك انقاذ على الفائدة
إذا كان لديك العديد من بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية ذات معدلات الفائدة المرتفعة، فقد يكون من المنطقي الحصول على تمويل جديد وسداد جميع ديونك وترك نفسك مع دين واحد فقط لإدارته.
ولكن هناك شيئان رئيسيان يجب تذكرهما.
إن توحيد ديونك لا يستحق كل هذا العناء إلا إذا كان بإمكانك توفير المال على الفوائد. إن الانتقال إلى قرض بمعدلات فائدة أعلى سوف يتركك في وضع أسوأ، حتى لو جعل إدارته أسهل.
تذكر أيضًا أن الحصول على المزيد من التمويل لا يعني أنه يمكنك الآن إنفاق المزيد. لا ترتكب نفس الخطأ الذي يرتكبه بعض الأشخاص عندما يحصلون على قرض جديد تمامًا، ويسددون ديونهم ثم يتخلصون من عملية شراء كبيرة أخرى باستخدام بطاقة الائتمان.
تذكر أن قروض توحيد الديون هي ديون أخرى. إنها ليست تذكرة للخروج من الديون إلا إذا كنت جادًا في سدادها والبقاء بعيدًا عن الديون.
تجنب هذه الأخطاء عند سداد الديون
هل تريد تصفية الديون والبقاء بعيدًا عنها؟ تأكد من تجنب هذه الأخطاء الشائعة.
1. الحفاظ على نفس العادات القديمة
إذا كانت خطة الإنفاق الخاصة بك تتضمن بطاقات الائتمان، وقروض يوم الدفع، والاعتماد على الائتمان… فقد خمنت ذلك. هذا يحتاج إلى التوقف. لا يمكنك الاستمرار في نفس العادات القديمة لأنه سيكون من الصعب جدًا التخلص من الديون.
الأمور بحاجة إلى التغيير. إن استراتيجية سداد الديون ليست سوى جزء من العمل. أنت بحاجة إلى ميزانية عملية وخطة إنفاق مستدامة. إن تغيير العادات ليس بالأمر السهل أبدًا، وستكون هناك فترة تعديل، لكن الأمر يستحق التحرر من الديون.
2. عدم طلب المساعدة
يحاول معظم الناس القيام بذلك بمفردهم. ربما يكون ذلك بسبب عقلية “لقد أدخلت نفسي في هذا” أو أنهم محرجون بعض الشيء. مهما كان الأمر، فأنت لا تقدم لنفسك أي خدمة.
إذا كان لديك ديون لا يمكن التحكم فيها، فيجب أن تكون إحدى مكالماتك الأولى هي البنوك أو المقرضين الذين تتعامل معهم لمحاولة خفض سعر الفائدة. هذه طريقة بسيطة للحصول على المساعدة، وإذا قالوا نعم، فأنت تتقدم بخطوة عما كنت عليه من قبل.
هناك طريقة أخرى يمكنك من خلالها الحصول على المساعدة وهي الاتصال بخدمة الاستشارات الائتمانية والحصول على بعض النصائح. يتم تدريب مستشاري الائتمان على تقديم برامج إدارة الديون والمشورة التي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا. يمكنهم أيضًا مساعدتك في إعداد ميزانية لتجنب الديون المستقبلية.
3. سداد الحد الأدنى فقط من المدفوعات
إن سداد الحد الأدنى فقط من الدفعات على جميع ديونك هو خطأ شائع يرتكبه الناس بسبب ذلك من يريد أن يدفع أكثر مما يحتاجون إليه؟
الحقيقة هي أنك تدفع أكثر في الواقع عن طريق تجنب تلك الدفعات الأعلى كل شهر. كل ما يفعله هو إطالة أمد الديون وزيادة مبلغ الفائدة الذي يتعين عليك دفعه.
حاول سداد أكثر من الحد الأدنى من المدفوعات على واحد على الأقل من ديونك. يمكنك توفير الكثير على مدار فترة القرض الخاص بك بالفائدة وحدها!
حياة الديون لا يجب أن تكون واقعك. إذا كنت تشعر دائمًا أنك تشق طريقك عبر الديون، فهناك ضوء في نهاية النفق.
لكن لا تفعل ما يفعله الكثير من الناس وتحاول تجاهل الديون. أسرع طريقة للتخلص منها هي مواجهتها وجهاً لوجه، والتوصل إلى استراتيجية لسدادها، والحصول على ميزانية لتجنبها في المستقبل.
أسئلة وأجوبة حول كيفية الخروج من الديون بسرعة
ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد ديوني؟
في بعض الحالات، قد يخضع سداد مراجعة الديون الخاصة بك لإجراءات قانونية من دائنيك، أو قد يتم إنهاء أمر المحكمة الخاص بمراجعة الديون بالكامل. في حالة عدم قدرتك على سداد قسط دينك الشهري أو تفويت دفعة واحدة، فقد يتم أيضًا إضافة رسوم قانونية إضافية.
هل يمكنني الحصول على وظيفة أثناء مراجعة الديون؟
إن مراجعة الديون هي عملية تطوعية تسمح لك بالحصول على المساعدة فيما يتعلق بأموالك ومشاكل الديون الخاصة بك لتجنب الإفلاس. من المهم أن تفهم أن مراجعة الديون لن تؤثر على عملك بأي شكل من الأشكال، لذلك إذا كنت قيد مراجعة الديون، فستظل قادرًا على الحصول على وظيفة إذا لزم الأمر.
هل يعرف أصحاب العمل إذا كنت مدينًا؟
تعد فحوصات الائتمان جزءًا شائعًا من عملية التوظيف. يستخدم أصحاب العمل معلومات تقرير الائتمان للتحقق من هوية المرشحين لوظائفهم، وقد يبحثون أيضًا عن علامات الديون المفرطة أو سوء الإدارة المالية السابقة.
في الواقع، يقوم العديد من أصحاب العمل بإجراء فحوصات ائتمانية على جميع الموظفين الجدد حتى في الوظائف التي لا تنطوي على التعامل مع الأموال أو المعاملات المالية. يشعر بعض أصحاب العمل أن هذه الممارسة يمكن أن تساعدهم على تجنب توظيف الأشخاص الذين لديهم تاريخ من المشاكل المالية وقد يجلبون هذه المشكلات معهم إلى العمل.
دعونا لا نترك الأمر هناك بالرغم من ذلك. يجب أن يكون سداد الديون مجرد جزء واحد من خطتك المالية.
