دليل سريع وسهل للاستثمار
هناك ست خطوات يجب عليك اتخاذها للاستثمار.
كل درجة من درجات السلم مبنية على الدرجة السابقة، لذلك عندما تنتهي من الأولى، انتقل إلى الثانية. إذا لم تتمكن من الوصول إلى الخطوة السادسة، فلا تقلق، ابذل قصارى جهدك الآن.
وإليك كيف يعمل:
الدرجة رقم 1: ساهم في 401k الخاص بك
يجب أن تساهم كل شهر بالقدر الذي تحتاجه لتحقيق أقصى استفادة من مطابقة 401k لشركتك. وهذا يعني أنه إذا كانت شركتك تقدم نسبة 5%، فيجب أن تساهم بما لا يقل عن 5% من دخلك الشهري في 401k الخاص بك كل شهر.
يعد 401k واحدًا من أقوى أدوات الاستثمار المتاحة لك.
وإليك كيف يعمل: في كل مرة تحصل على راتبك، يتم سحب نسبة من راتبك ووضعها في 401k قبل الضريبة.
وهذا يعني أنك لن تدفع الضرائب عليها إلا بعد سحب مساهماتك عندما تقوم بذلك التقاعد.
في كثير من الأحيان، سوف يقوم صاحب العمل بمطابقة مساهماتك بنسبة تصل إلى نسبة معينة.
على سبيل المثال، تخيل أنك تجني 150 ألف دولار سنويًا وتقدم شركتك نسبة 3% مطابقة لخطة 401k الخاصة بها. إذا استثمرت 3% من راتبك (حوالي 5000 دولار) في صندوق 401k الخاص بك، فستطابق شركتك مبلغك، مما يضاعف استثمارك بشكل فعال.
إليك رسم بياني يوضح ذلك:
هذا يا أصدقائي أموال مجانية (ويُعرف أيضًا باسم أفضل أنواع الأموال).
لا تقدم جميع الشركات خطة مطابقة — ولكن من النادر العثور على خطة لا تقدم ذلك. إذا كانت شركتك تقدم عرضًا مطابقًا، فيجب عليك على الأقل استثمار ما يكفي لتحقيق الاستفادة الكاملة منه.
أين تذهب أموالي 401k؟
لديك خيار اختيار استثماراتك عندما تضع أموالاً في 401k. ومع ذلك، فإن معظم الشركات تمنحك أيضًا خيار إيداع أموالك لدى شركة استثمار محترفة. سيعطونك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار للاختيار من بينها ويمكنهم المساعدة في الإجابة على أي أسئلة لديك حول 401k الخاص بك.
الشيء الرائع الآخر في 401k هو مدى سهولة إعداده. كل ما عليك فعله هو الاشتراك عندما يعرضه قسم الموارد البشرية بشركتك. سوف يسحبون فقط المبلغ الذي تريد منهم أن يستثمروه من راتبك.
متى يمكنني سحب الأموال من 401k الخاص بي؟
يمكنك أخذ المال من 401k الخاص بك عندما تبلغ 59 عامًا ونصف. هذه هي بداية سن التقاعد المعترف به اتحاديًا.
بالطبع يمكنك سحب الأموال مبكرًا — لكن العم سام سيفرض عليك غرامة فيدرالية بنسبة 10% على أموالك بالإضافة إلى الضرائب التي يتعين عليك دفعها على المبلغ الذي تسحبه.
لهذا السبب من المهم جدًا الاحتفاظ بأموالك في حساب 401k الخاص بك حتى تتقاعد.
إذا قررت ترك شركتك، فإن أموالك تذهب معك! كل ما عليك فعله هو أن تتذكر إدراجه في خطة شركتك الجديدة.
الدرجة الثانية: سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة
بمجرد أن تلتزم بالمساهمة على الأقل في مباراة صاحب العمل للحصول على 401k، فأنت بحاجة إلى التأكد من عدم وجود أي ديون لديك. إذا لم تقم بذلك، عظيم! إذا قمت بذلك، فلا بأس. لدي 4 طرق لمساعدتك على الخروج من الديون بسرعة.
الدرجة رقم 3: افتح Roth IRA
بمجرد أن تبدأ في المساهمة في 401k الخاص بك وإلغاء ديونك، يمكنك البدء في الاستثمار في Roth IRA. على عكس حساب 401k الخاص بك، يسمح لك هذا الحساب الاستثماري باستثمار أموال بعد خصم الضرائب ولا تقوم بتحصيل أي ضرائب على الأرباح. هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في Roth IRA الخاص بك، لذا ابق على اطلاع على الحد الأقصى السنوي.
على عكس 401k، يستفيد Roth IRA من الأموال بعد خصم الضرائب ليمنحك صفقة أفضل. وهذا يعني أنك تضع الدخل الخاضع للضريبة بالفعل في استثمارات مثل الأسهم أو السندات ولا تدفع أي أموال عند سحبه.
عند الادخار للتقاعد، أعظم ميزة لديك هي الوقت. لديك الوقت للتغلب على المطبات في السوق. وعلى مر السنين، سوف تثبت هذه المكاسب المعفاة من الضرائب أنها صفقة مذهلة.
لن يقدم لك صاحب العمل حساب Roth IRA. للحصول على واحدة، عليك أن تذهب من خلال وسيط.
هناك الكثير من العناصر التي يمكن أن تحدد قرارك، بما في ذلك الحد الأدنى لرسوم الاستثمار وخيارات الأسهم.
بعض الوسطاء الذين نقترحهم هم Charles Schwab، وVangguard (هذا هو الوسيط الذي أستخدمه)، وE*TRADE.
ملاحظة: يطلب معظم الوسطاء حدًا أدنى للمبلغ لفتح Roth IRA. ومع ذلك، قد يتنازلون عن الحد الأدنى إذا قمت بإعداد خطة استثمار تلقائية منتظمة.
أين يتم استثمار الأموال الموجودة في Roth IRA الخاص بي؟
بمجرد إعداد حسابك، سيتعين عليك استثمار الأموال فعليًا.
دعني أقول ذلك مرة أخرى، بمجرد إعداد الحساب ووضع الأموال فيه، لا تزال بحاجة إلى استثمار أموالك.
إذا لم تقم بشراء الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المتداولة أو أي شيء آخر، فستكون أموالك موجودة في حساب توفير مجيد دون أن تحقق فائدة كبيرة.
اقتراحي لما يجب أن تستثمر فيه؟ ان صندوق مؤشر الذي يتتبع مؤشر S&P 500 ويتم إدارته بدون أي رسوم تقريبًا.
للمزيد، اقرأ مقالاتي التمهيدية عن الأسهم والسندات للحصول على فهم أفضل لخياراتك. أو يمكنك مشاهدة تعمقي في كيفية اختيار Roth IRA:
