كم يجب عليك توفيره شهريا؟
علينا أن نتحدث عن الديون
الآن، قد تكون نسبة الادخار الخاصة بك أيضًا تعتمد على الديون الخاصة بك. اذا كان لديك بطاقة إئتمان ففي ظل الرصيد المرتفع ومعدل الفائدة المرتفع، قد لا يكون من المنطقي إنفاق 20% على المدخرات.
سيتعين عليك مقارنة الفائدة التي تدفعها على ديونك والفائدة التي تحصل عليها على مدخراتك لتحديد ما إذا كان ينبغي تخصيص المزيد من الأموال لسداد الديون أولاً. دعني أشرح.
يمكن أن تبدأ الفائدة على بطاقة الائتمان من 12.5% معدل الفائدة السنوي ويصل إلى 25% وما فوق، اعتمادًا على بطاقتك. الآن، ستجد أنه من المستحيل تقريبًا العثور على حساب توفير يدفع هذا الحد الأدنى وهو 12.5%. في المتوسط، تدفع حسابات التوفير حوالي 0.01% في البنوك الكبرى ويمكن أن تصل إلى 1% في البنوك عبر الإنترنت.
إذا كان لديك بطاقة ائتمان برصيد 10000 دولار بمعدل فائدة 12.5%، فسوف يستغرق الأمر 36 شهرًا لسدادها بقسط شهري قدره 335 دولارًا. إجمالي الفائدة المدفوعة سيكون 2,040 دولارًا.
ارفع ذلك بمقدار 100 دولار وقم بزيادة القسط إلى 435 دولارًا، وستدفع البطاقة خلال 27 شهرًا. إجمالي الفائدة المدفوعة هو 1,491 دولارًا أمريكيًا، مما يعني توفير 549 دولارًا أمريكيًا.
الآن، إذا قررت الاحتفاظ بمبلغ 100 دولار في حساب التوفير بدلاً من ذلك كل شهر لمدة 27 شهرًا القادمة بمعدل فائدة (في أفضل الأحوال) 1٪، فسوف تكسب مبلغًا ضخمًا يبلغ 31.73 دولارًا.
إحدى الطرق لتسهيل الأمر على جيبك هي نقل رصيد بطاقة الائتمان إلى بطاقة فائدة 0%، والبحث عن فترة سداد طويلة، مثل 36 شهرًا.
تريد أيضًا التأكد من عدم وجود رسوم لتحويل الرصيد. ثم قم بسداد رصيدك الائتماني خلال تلك الأشهر الـ 36. قد لا يؤثر هذا على الحد الأدنى البالغ 10٪ المخصص للمدخرات.
إذا لم يكن ذلك ممكنًا، فأنت لا تزال ترغب في سداد هذا الرصيد في أسرع وقت ممكن. قد تجد أن زيادة نسبة 5% على سداد الديون و5% على المدخرات قد تنجح. ما عليك سوى العثور على النسبة التي تسمح لك بالخروج من المنطقة الحمراء بشكل أسرع أثناء بناء شبكة أمان مالية.
تحقق من مشاركة مدونتي للتعرف على أهم 3 قواعد لاختيار بطاقة الائتمان المناسبة لك.
استراتيجيات الادخار
الإنفاق الواعي
تحظى الميزانية بسمعة سيئة ولسبب وجيه. إنه يستحضر في ذهنك رقيب تدريب مالي يجلدك في كل مرة تطلب فيها مشروب لاتيه. ولكن في سأعلمك أن تكون غنيا، لدينا نهج مختلف. أريدك أن تحصل على تلك القهوة التي تبلغ قيمتها 3 دولارات وأن تحصل على العدد الذي تريده.
ولكن هذا هو الشيء.
عليك أن تبدأ بطرح الأسئلة التي تبلغ قيمتها 3000 دولار و30000 دولار حتى تتمكن من تحقيق هذا النجاح. ماذا أعني بذلك؟
إذا كانت تلك الـ3 دولارات تضعك تحت ضغط مالي، فهذا يعني أن هناك شيئًا كبيرًا غير متوافق مع ميزانيتك. ابدأ بطرح الأسئلة حول العناصر باهظة الثمن.
العناصر باهظة الثمن التي تشكل جزءًا من نفقات معيشتك مثل:
- السكن الخاص بك
- المبلغ الذي تنفقه على الطعام
- سيارتك
- تأمين
- الاشتراكات التي لا تحتاجها أو تستخدمها أو تريدها
- الديون الخاصة بك
إذا لم تكن متأكدًا من مصدر المشكلة، فقد حان الوقت لتقسيم نفقاتك إلى:
- المدفوعات (نفقات المعيشة والديون والنفقات الدائمة)
- التوفير (توفير الطوارئ، التوفير الخاص مثل حفلات الزفاف والدفعات المقدمة على الممتلكات)
- الاستثمارات (وتشمل هذه مساهمات التقاعد مثل 401 (ك), روث إيرا، و IRAs التقليدية).
- الإنفاق بدون الشعور بالذنب (أيًا كان ما يهز قاربك، يا عزيزي!)
