طريقة جديدة لأخذ المدفوعات عند الخروج

لقد فتحت Square أبواب البيتكوين على مصراعيها للتو. إليك سبب أهميته لمتجرك.

في نوفمبر 2025، حدث شيء رائع بهدوء: قامت Square بإتاحة مدفوعات البيتكوين للتجار الأمريكيين المؤهلين. يمكن الآن للمقهى المجاور لك قبول عملة البيتكوين بنفس السهولة التي يتم بها تمرير بطاقتك الائتمانية. يتم تأكيد الدفعات في ثوانٍ عبر شبكة Lightning Network. لا توجد عمليات رد المبالغ المدفوعة. وحتى عام 2026، لن يكلف التجار شيئًا.

هذه ليست تجربة تشفير. إنها شركة Jack Dorsey’s Block التي تراهن على أن Bitcoin تنتمي إلى نقطة البيع، مدعومة بشبكة Lightning Network ومدمجة مباشرة في الأجهزة التي تستخدمها ملايين الشركات بالفعل.

لكن النظر إلى هذا باعتباره مجرد خيار دفع آخر يخطئ القصة الأكبر. تقع خطوة سكوير عند تقاطع العديد من التحولات التي تعيد تشكيل التجارة: ظهور المحافظ الرقمية، وظهور طرق الدفع البديلة، والسؤال العملي حول ما إذا كانت رسوم معالجة بطاقات الائتمان بنسبة 2-3٪ على كل معاملة أمر لا مفر منه في الواقع.

إن فرصة مدفوعات البيتكوين واضحة. وكما قال مايلز سوتر، رئيس منتج بيتكوين في بلوك: “عندما يتمكن مقهى أو متجر بيع بالتجزئة من قبول مدفوعات بيتكوين من خلال سكوير، فإنهم يتمتعون بإمكانية الوصول الفوري إلى الأموال ويتمكنون من الاحتفاظ بالمزيد من إيراداتهم عن طريق تجنب رسوم بطاقات الائتمان ورد المبالغ المدفوعة.”

يعمل قبول البيتكوين عند الخروج عبر شبكة Lightning Network، وهو بروتوكول مبني على البيتكوين، يتيح إجراء معاملات شبه فورية ومنخفضة التكلفة. يقوم العملاء بمسح رمز الاستجابة السريعة ضوئيًا، ويتم تأكيد الدفع في ثوانٍ، ويمكن للتجار اختيار التسوية بالبيتكوين أو التحويل على الفور إلى الدولار الأمريكي. يتعامل Square مع كافة تعقيدات الواجهة الخلفية، بما في ذلك حسابات سعر الصرف في الوقت الفعلي وإشعارات التأكيد وخيارات التسوية.

تكون مدفوعات البيتكوين مجانية حتى عام 2026، مع رسوم معاملات ثابتة بنسبة 1% بدءًا من عام 2027. تتم معالجة عمليات استرداد الأموال عبر بطاقات الهدايا الرقمية بما يعادلها بالدولار الأمريكي.

تقوم Square أيضًا بطرح تحويلات Bitcoin، والتي تتيح للتجار تحويل نسبة مئوية من مبيعات بطاقاتهم اليومية تلقائيًا إلى Bitcoin. تعد تحويلات البيتكوين اختيارية ومصممة لمساعدة الشركات التي تختار إدارة جزء من إيراداتها بالبيتكوين. لا تقدم Square مشورة مالية أو استثمارية.

يقدم قبول معاملات البيتكوين عددًا من الفوائد العملية، بما في ذلك:

1. تسويات شبه فورية أو مرنة

مدفوعات بطاقات الائتمان يظهر فورية للمستهلكين، ولكن التجار يعرفون أفضل. التسوية الفعلية — عندما تصل الأموال إلى حسابك المصرفي — تستغرق أيامًا. وخلال تلك الفترة، يمكن عكس المعاملة عن طريق رد المبالغ المدفوعة.

يتم تأكيد المعاملات السريعة في ثوانٍ، وليس الأيام التي تستغرقها أموال بطاقة الائتمان للوصول فعليًا إلى حسابك. إذا كنت تقوم بالتسوية بالدولار الأمريكي على الفور، فإن دفعة Lightning تكون شبه فورية، ولكن الميل الأخير إلى الدولار الأمريكي في البنك الذي تتعامل معه لا يزال يعتمد على القضبان التقليدية. ولكن إذا كنت تحتفظ بجزء من عملة البيتكوين – للخزانة، أو للدفع للموردين الذين يقبلونها – فإن هذه القيمة تكون سائلة وقابلة للاستخدام في اللحظة التي يغادر فيها العميل.

2. رسوم أقل

تتراوح رسوم معالجة بطاقات الائتمان عادة من 1.5% إلى 3.5% لكل معاملة، مع قيام الشركات الصغيرة بدفع الحد الأعلى.

إذا كنت تقوم بمعالجة 10000 دولار شهريًا في معاملات البطاقة، فإنك تدفع ما بين 150 دولارًا إلى 350 دولارًا كرسوم المعالجة وحدها. وذلك قبل الحد الأدنى الشهري ورسوم رد المبالغ المدفوعة وتكاليف المعدات.

يمثل عرض Bitcoin الخاص بـ Square – مدفوعات Bitcoin مجانية حتى عام 2026 – توفيرًا حقيقيًا. لا يعد تحويلاً لكل الأعمال التجارية، ولكن بالنسبة للعمليات ذات الهامش الواعي، وهو خيار بديل قد يكون جذابًا لبعض الشركات.

3. الإعداد المرن

إذا كنت تستخدم Square بالفعل، فإن تمكين مدفوعات البيتكوين لشركتك يعد أمرًا بسيطًا. يمكن تشغيل الوظيفة إما من Square Dashboard أو من داخل تطبيق Point of Sale. في الوقت الحالي، تتوفر مدفوعات البيتكوين للمعاملات الشخصية فقط.

4. العملة العالمية

بالنسبة للتجار الذين لديهم سلاسل توريد دولية، تقدم Bitcoin شيئًا لا توفره القضبان التقليدية: نفس العملة على كلا الطرفين. إذا كان الموردون لديك يقبلون عملة البيتكوين، فيمكنك تلقي مدفوعات العملاء ودفع الفواتير دون رسوم تحويل العملة، أو تكاليف التحويل الدولي، أو التأخير المصرفي. لا يوجد بنوك وسيطة. لا رسوم مراسل. التسوية في دقائق بدلا من أيام. بالنسبة للتجارة عبر الحدود، فإن هذا يغير الرياضيات بشكل كبير.

5. الحماية من عمليات رد المبالغ المدفوعة ونزاعات الدفع

واحدة من أكبر مزايا مدفوعات البيتكوين هي إلغاء عمليات رد المبالغ المدفوعة. نظرًا لأن معاملات Bitcoin نهائية ولا يمكن عكسها أو الاعتراض عليها، يتجنب التجار الاستنزاف التشغيلي والمالي لعمليات رد المبالغ المدفوعة الناتجة عن الاحتيال والتي تعتبر شائعة في بطاقات الائتمان. بالنسبة لمعاملات Bitcoin، هذا يعني عدم وجود رسوم رد المبالغ المدفوعة، وعدم استرداد الإيرادات بعد أسابيع من البيع، وعدم قضاء أي وقت في الرد على النزاعات.

لا يزال من الممكن تقديم المبالغ المستردة مقابل مشتريات البيتكوين، ولكن يتم إصدارها كبطاقات هدايا Square بمبلغ معادل بالدولار الأمريكي – مما يمنح التجار الحماية ومراعاة تجربة العملاء الخاصة بك.

إليك اتجاه مهم بغض النظر عن موقف العملات المشفرة الخاص بك: أصبحت المحافظ الرقمية هي الطريقة التي يدفع بها الناس.

بحلول منتصف عام 2025، استخدم 65% من البالغين في الولايات المتحدة المحفظة الرقمية، ارتفاعًا من 57% في عام 2024. وبلغت قيمة معاملات المحفظة الرقمية 10 تريليون دولار على مستوى العالم في عام 2024. لكن الفجوة بين الأجيال صارخة: فقد اعتمد 69% من البالغين من الجيل Z محافظًا متنقلة مقابل 27% من جيل طفرة المواليد.

الرقم الذي يجب أن يلفت انتباهك: 51% من المستهلكين لن يتسوقوا في المتاجر التي لا تقبل المحافظ الرقمية. أما بالنسبة للجيل Z، فترتفع هذه النسبة إلى 78%.

Apple Pay، وGoogle Pay، وPayPal، وCash App – لم تعد هذه اختيارية بعد الآن. إنها حصص على الطاولة. وبشكل متزايد، تضيف هذه المحافظ إمكانات تشفير. تعد خطوة Square جزءًا من تقارب أوسع حيث تصبح المحفظة الواجهة العالمية لجميع أنواع الدفع.

المحافظ الرقمية لا تتغير فقط كيف الناس يدفعون – لقد بدأوا في التغيير من يبدأ المدفوعات.

في جميع أنحاء صناعة المدفوعات، تقوم المنصات الرئيسية بتجربة الشراء بمساعدة الذكاء الاصطناعي. طرحت Google معايير مبكرة للمدفوعات التي يبدأها الوكيل. أعلنت Mastercard وVisa وPayPal عن أدوات تتيح لأنظمة الذكاء الاصطناعي المساعدة في عملية الدفع وتنفيذ المعاملات.

حالات الاستخدام على المدى القريب بسيطة – حيث تساعد المستخدمين في العثور على المنتجات وشرائها بشكل أسرع – ولكن التحول الأساسي له معنى.

تم تصميم مسارات الدفع التقليدية للمستخدمين البشريين: الموافقات اليدوية، والتسوية المتأخرة، ورد المبالغ المدفوعة. تعطي القضبان الرقمية والقائمة على التشفير الأحدث الأولوية للسرعة وقابلية البرمجة والنهائية. وتسهل هذه الخصائص دمجها في تدفقات الدفع الآلية أو المعتمدة على البرامج.

لم تعلن Square عن خطط خاصة بتجارة وكلاء الذكاء الاصطناعي. لكن الاتجاه الأوسع للصناعة يساعد في تفسير سبب استثمار الشركات في بنية تحتية للدفع أسرع وأكثر مرونة. مع توقع شركة Gartner زيادة اعتماد الذكاء الاصطناعي الوكيل عبر برامج المؤسسة في السنوات المقبلة، أصبحت أنظمة الدفع التي تدعم المعاملات التي تبدأ بالبرمجيات في الوقت الفعلي أكثر أهمية.

إن عملة البيتكوين في نقطة البيع لا تتعلق باستبدال البطاقات غدًا. يتعلق الأمر بضمان قدرة البنية التحتية التجارية الحديثة على دعم كيفية بدء المدفوعات ومعالجتها في المستقبل.

يشير إطلاق Bitcoin الخاص بـ Square إلى الاتجاه الذي تتجه إليه البنية التحتية للتجارة. أصبحت المحافظ الرقمية هي الافتراضية. تكتسب مسارات الدفع البديلة زخمًا. لم تعد رسوم بطاقة الائتمان البالغة 2-3% هي الخيار الوحيد.

بالنسبة لتجار Woo الجدد، الأسئلة العملية هي:

1. هل أنت جاهز للمحفظة؟ إذا كنت لا تقبل Apple Pay وGoogle Pay، فمن المحتمل أنك تخسر المبيعات – خاصة من العملاء الأصغر سنًا. سوف تنمو هذه الفجوة بمرور الوقت حيث يفضل المزيد من المستهلكين المحافظ الرقمية على طرق الدفع التقليدية.
2. هل الرسوم تهمك؟ إذا كنت تدير هوامش ربح ضئيلة أو حجم معاملات مرتفع، فإن المسارات البديلة مثل Bitcoin (برسوم 1٪ أو أقل) تستحق النظر فيها مقابل صافي أرباحك.
3. هل لديك الموردين الدوليين؟ إذا كانت سلسلة التوريد لديك تقبل عملة البيتكوين، فيمكنك إلغاء رسوم تحويل العملات والتحويلات بالكامل.
4. هل تراقب هذه المساحة؟ لا تحتاج إلى قبول البيتكوين غدًا. لكن فهم التحول وأي اتجاهات متسارعة يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل مع نمو عملك.

ربما يحتاج متجرك فقط إلى قبول بطاقات الائتمان وخيارات المحفظة الرقمية اليوم. لكن البنية التحتية التي يجري بناؤها حاليا سوف تحدد معالم التجارة في العقد المقبل.

ساحة يراها. الآن أنت تفعل ذلك أيضًا.

الحصول على أموال مع سكوير.

تتوفر مدفوعات Square Bitcoin لبائعي Square المؤهلين في الولايات المتحدة، باستثناء نيويورك، وتخضع للمتطلبات التنظيمية. قم بتمكين مدفوعات Bitcoin وتحويلات Bitcoin في Square Dashboard أو تطبيقات Point of Sale. مجانًا حتى عام 2026، ثم 1% لكل معاملة. تعلم المزيد في سكوير.

يعد ديف صاحب رؤية في طليعة ثورة Web3 ويقود حاليًا المسؤولية في Automattic. ديف، وهو مواطن من المملكة المتحدة، يستمتع الآن بأشعة الشمس والهدوء في البرتغال. يشارك ديف خبرته في Web3 من خلال دوره الاستشاري في Adnode وعمليات التعاون السابقة مع WordProof وGrant for the Web ومشروعه التأسيسي Pragmatic. كما أنه يشارك في رئاسة مجلس BIMA Web3.