كيف تصبح شخصًا بالغًا مسؤولاً ماليًا في 7 خطوات
كيف تصبح شخصًا بالغًا مسؤولاً ماليًا في 7 خطوات
لم يفت الأوان بعد لاتخاذ خطوات نحو المسؤولية المالية. ومع ذلك، فإنه يكون المهم اتخاذ الخطوة الأولى. البدء أكثر أهمية من أن تصبح خبيرًا في إدارة الأموال بين عشية وضحاها. سوف ترتكب أخطاء في طريقك لتصبح مسؤولاً مالياً، ولا بأس بذلك. أحب أن أتبع قاعدة 85%: اقطع 85% من الطريق وواصل حياتك. وإليك كيفية البدء.
تقييم وضعك المالي الحالي
المسؤولية المالية تعني العيش في حدود إمكانياتك، مهما كانت تلك الإمكانيات. ابدأ بإنشاء نظرة عامة على أموالك من خلال جمع ما يلي:
- دخلك الشهريبما في ذلك دخل الإيجار والشيكات وما إلى ذلك.
- مصاريفك الشهرية، بما في ذلك الإيجار والمرافق والغذاء والتعليم والرعاية الصحية والتأمين على الحياة والتأمين الصحي وتأمين المستأجرين، وما إلى ذلك.
- الأصول الخاصة بكبما في ذلك الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى
- ديونك، بما في ذلك القروض الطلابية، والرهون العقارية، وديون بطاقات الائتمان، ومدفوعات السيارات، وما إلى ذلك.
إعادة التفكير في نصائح التمويل الشخصي التقليدية
مع وجود قائمة الدخل والنفقات في متناول يدك، حان الوقت للتنظيم – وهذا يعني إنشاء ميزانية. ومع ذلك، هذا لا يعني أنك على وشك التخلي عن كل متع حياتك المفضلة. الهدف من ميزانيتك هو تنظيم إنفاقك بطريقة تناسب نمط حياتك. لا ينبغي أن تعني الميزانية معاقبة نفسك.
ولتحقيق هذه الغاية، فكر في نموذج الإنفاق الواعي لإدارة الأموال. تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز عادات الإنفاق الإيجابية وإدارة الأموال الذكية من خلال خلق مساحة للإنفاق الخالي من الذنب. يعتمد ذلك على تنظيم نفقاتك في أربع مجموعات:
- سعر ثابتالذي يغطي الضروريات مثل الإيجار والفواتير
- الاستثمارات، مثل وضع الأموال في حسابات التقاعد (على سبيل المثال، Roth IRA أو 401(k))
- مدخرات لصندوق الطوارئ أو لأهداف طويلة المدى مثل إجازة كبيرة
- الإنفاق الخالي من الذنب على تلك الامتيازات التي تجعل حياتك أكثر متعة، بدءًا من مشروبات الساعة السعيدة وحتى العشاء بالخارج
عندما يتعلق الأمر بإنفاقك بدون الشعور بالذنب، فمن المهم أن تأخذ في الاعتبار “الاتصالات المالية” الخاصة بك. ما هي الأشياء غير الضرورية التي تضيف قيمة حقًا إلى حياتك اليومية؟ ربما تكون عضويتك الفاخرة في صالة الألعاب الرياضية أو ربما تكون شموعًا معطرة باهظة الثمن. يمكن أن يساعدك فهم بيانات Money Dials في تحديد أولويات كيفية إنفاق أموالك، مما يسمح لك بتقليل النفقات التي لا تحتاج إليها وترك المزيد للأشياء التي تحبها.
مراقبة الانفاق الخاص بك
لتنفيذ نهج الإنفاق الواعي، تحتاج إلى وضع إرشادات حول كيفية تخصيص أموالك الشهرية. على سبيل المثال، قد تنفق 50% على النفقات الثابتة، و30% على الرغبات، و20% على المدخرات والاستثمارات. تعتمد كيفية تقسيم إنفاقك جزئيًا على مقدار المال الذي تكسبه ونفقاتك.
ثم، ضع نظامًا لمراقبة إنفاقك. يمكنك محاولة استخدام نظام المغلف النقدي، على سبيل المثال. هناك أيضًا العديد من التطبيقات المفيدة التي يمكن أن تساعدك في تتبع أين تذهب أموالك. ويرتبط بعضها مباشرةً بحسابك المصرفي، وبطاقة الائتمان، وبطاقة الخصم، لتسجيل جميع معاملاتك.
إنشاء صندوق للطوارئ
عند إنشاء خطة الإنفاق الواعية، تأكد من تضمين صندوق للطوارئ. يمكن استخدام هذا لتغطية كل شيء بدءًا من الرعاية الطبية وحتى إصلاحات السيارات. عندما تقوم بتوفير المال، ستتمكن من إدارة هذه النفقات غير المتوقعة دون الحاجة إلى اقتراض النقود أو استخدام الائتمان. يمكن أن يساعدك هذا على تجنب تحمل ديون ذات فائدة عالية، والتي يمكن أن تشكل التزامات هائلة (ويمكن أن تؤدي إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك).
سداد الديون
يمكن أن يكون الدين بمثابة استنزاف لأموالك واستنزافًا عاطفيًا، مما يجعلك متوترًا بشأن سندات الدين غير المدفوعة. وتشكل معالجة الديون، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة، خطوة مهمة أخرى نحو المسؤولية المالية والحرية المالية. هناك عدة طرق مختلفة لسداد الديون، بما في ذلك طريقة انهيار الديون وطريقة كرة الثلج للديون.
تنمية دخلك
يمكنك تعزيز مسؤوليتك المالية من خلال النمو الاقتصادي. يعد إنشاء مصادر متعددة للدخل إحدى الطرق لتعزيز أرباحك وتعزيز صافي ثروتك. هناك العديد من الأنشطة الجانبية التي يمكن أن تكون بمثابة وسيلة مسؤولة لكسب أموال إضافية، بدءًا من خدمات التوصيل وحتى بيع البضائع على Etsy.
تعتبر مصادر الدخل السلبية مثالية لأنها لا تتطلب قدرًا كبيرًا من الوقت والاهتمام، مما يسمح لك بتنمية أموالك دون الإسراع المستمر. يمكن أن تشمل أمثلة أشكال الدخل السلبي تأجير العقارات، وصناديق الاستثمار العقاري، وشهادات الإيداع، والإقراض من نظير إلى نظير.
كما هو الحال مع معظم جوانب إدارة الأموال، عندما يتعلق الأمر بزيادة الدخل، فإن النجاح يبدأ بالعقلية الصحيحة. إن القدرة على النظر إلى ما هو أبعد من حدود أرباحك الحالية وتحديد الفرص الجديدة أمر بالغ الأهمية. يمكن أن تساعدك Earnable في الحصول على فكرة أفضل عما هو ممكن بالنسبة لك.
يستثمر
يمكن أن يكون الاستثمار وسيلة أخرى لتوليد الدخل والادخار للتقاعد. عندما تبدأ الاستثمار لأول مرة، التزم بالأساسيات، مثل وضع الأموال في حساب 401 (ك) وRoth IRA. يمكنك التوسع لاحقًا من خلال أدوات الاستثمار الأساسية هذه. يساعد تخصيص الأصول، بما في ذلك مزيج من الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل، على تقسيم استثماراتك بطريقة منطقية ومستدامة.
إن خلق مستقبل مالي مشرق يبدأ الآن
عندما تبدأ في الطريق نحو أن تصبح شخصًا مسؤولاً ماليًا، سيكون لديك الكثير لتتعلمه. هناك العديد من الموارد للمساعدة، بدءًا من كتاب “سأعلمك كيف تصبح ثريًا” وحتى نصائح الإنفاق وأدلة التقاعد وغير ذلك الكثير.
استمر في القراءة مع توسع معرفتك. تعد الحرية المالية وراحة البال التي يجلبها التخطيط المالي الذكي من المحفزات العظيمة. نفسك في المستقبل سوف تحبك لذلك.
قم بتنزيل الفصل الأول من كتاب سأعلمك كيف تصبح ثريًا أدناه وتعلم كيفية التحكم في أموالك للأبد.
