ما هو تخصيص الأصول الاستراتيجية؟ التعريف + استراتيجيات التخصيص

تقييم مدى تحملك للمخاطر

تحمل المخاطر هو مقدار المخاطرة التي تريد تعريض رأس مالك لها. قد لا يكون النهج العدواني مناسبًا للجميع، حتى لو كان لديهم أكثر من 20 عامًا للخروج من الأسواق.

من المهم أن تكون مرتاحًا لقدرتك على تحمل المخاطر لأن هناك دائمًا فرصة للخسارة في الاستثمار. كلما زادت المخاطرة، زادت فرصة الخسارة.

ولكن هناك أيضًا فرصة لتحقيق أرباح أعلى. النقطة المهمة هي أنك بحاجة إلى أن تكون مرتاحًا لإمكانات فئة المخاطر الخاصة بك مقارنة بإمكانية الخسارة الإجمالية.

تحديد أهدافك

ما هو الهدف من الاستثمار وكيف سيلعب التوزيع الاستراتيجي للأصول في تلك الأهداف؟ إذا كانت أهدافك هي قضاء أقل وقت ممكن في إدارة استثماراتك بشكل دقيق، فإن التخصيص الاستراتيجي هو أفضل صديق للاستثمار.

أضف إلى ذلك أتمتة الاستثمار وسيكون لديك الكثير من وقت الفراغ للقيام بكل ما تريد بدلاً من البحث في الصحف والأدوات والمؤشرات لساعات أسبوعيًا في محاولة لزيادة عوائدك إلى أقصى حد.

بالتأكيد، هناك وقت للتدخل ولكن معرفة متى وكم مرة هو ما سيسمح لك بتحقيق توازن جيد.

• تريد قضاء وقت أقل في التعرف على المصطلحات المالية
• أنت تفضل أتمتة الاستثمار
• يتم العمل على تحمل المخاطر في مخصصاتك
• هناك مراجعة مخطط لها كل عام لتحديد ما إذا كنت لا تزال على المسار الصحيح وما إذا كانت مخصصاتك في المكان الذي يجب أن تكون فيه

شراء الأموال في كل فئة من الأصول

هذه طريقة بسيطة للتأكد من أن لديك محفظة استثمارية جيدة ومتنوعة. والتنوع مهم. هل تذكرون عندما كان الخبراء الماليون يقولون للجميع إن العقارات هي المحفظة الاستثمارية الأكثر أماناً، وأن احتمال انهيار السوق كان مجرد أمر سخيف؟

اتضح أن هذا قد حدث بالفعل، ونحن نشير إليه حرفيًا باسم انهيار الرهن العقاري. الآن، لا تزال العقارات تستحق النظر إليها عند التفكير في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك لأن السوق شهد انتعاشًا كبيرًا. ولكن هذا هو الشيء.

لا تربط كل أموالك بأحد الأصول التي يبدو أنها تسير على ما يرام في ذلك الوقت. أولئك الذين تمكنوا من الانتظار تمكنوا من استرداد أموالهم ثم البعض الآخر. أولئك الذين تقاعدوا وقت الحادث، ليس كثيرًا.

قم بتقسيم أصولك قدر الإمكان لزيادة فرصك في تحقيق عوائد جيدة و تقليل المخاطر الخاصة بك. حتى عندما تستثمر في أحد الأصول، على سبيل المثال، الأسهم، قم بتقسيم هذه الأموال بشكل أكبر. فكر في صناديق المؤشرات التي تتضمن سلة من الأموال بحيث تكون متنوعًا قدر الإمكان.

أعد موازنة محفظتك الاستثمارية كل 12-18 شهرًا

بغرض يقضي متوازنة، ستحتاج إلى التحقق من محفظتك وإعادة ترتيب الأموال من أجل البقاء وفقًا لنسب التخصيص التي حددتها كهدف.

تخصيص الأصول الاستراتيجية مقابل تخصيص الأصول التكتيكية

الآن، تجدر الإشارة إلى أن استراتيجيات توزيع الأصول هذه لا توجد بمعزل عن غيرها. كما أن التخصيص الاستراتيجي للأصول هو مجرد طريقة واحدة للتعامل مع استثماراتك. لا توجد أيضًا قاعدة تنص على أنه إذا اخترت طريقة واحدة، فيجب عليك الالتزام بها لمدة الثلاثين أو الأربعين عامًا القادمة.

ليس من غير المعتاد أن تستخدم عدة طرق في بعض الأحيان، حتى لو كان لديك طريقة رئيسية. على سبيل المثال، يمكنك اختيار التخصيص الاستراتيجي، وفي بعض الأحيان، استخدام التخصيص التكتيكي.

التخصيص التكتيكي يعني ببساطة أنك في خضم الأمر طوال الوقت، وتتخذ حتى أصغر القرارات المتعلقة باستثماراتك. إنه عكس نموذج التخصيص الاستراتيجي الذي لا يتضمن التدخل.

غالبًا ما يستخدم مديرو الصناديق نهجًا تكتيكيًا لتخصيص الأصول وهو ناجح، لأنهم يعرفون ما يفعلونه. الهدف هنا هو تعظيم الأرباح وعندما يتم ذلك، يتم إرجاع المحفظة إلى حالتها الأصلية. من المفترض أن يكون مجرد إجراء مؤقت.

هناك طرق تخصيص أخرى أيضًا.

• تخصيص الأصول الترجيحية الثابتة: يمكنك تخصيص نسب معينة لفئات أصول معينة، على سبيل المثال، 80% للأسهم و20% للسندات. عندما تتغير الأسواق ويصبح لديك فجأة 25٪ من السندات، عليك تعديل هذا على الفور. يسمح بعض المستثمرين بإمالة الميزان بنسبة تصل إلى 5٪ قبل أن يقوموا بتعديل تقسيم استثماراتهم.
• التوزيع الديناميكي للأصول: أنت في لعبة شراء وبيع مستمرة. عندما تكون الأسواق ضعيفة، تبيع، وعندما ترتفع، تشتري. تلعب هذه الطريقة دورًا في نقاط قوة مديري المحافظ.
• تخصيص الأصول المؤمن عليها: تتيح لك هذه الطريقة إنشاء هامش ربح أساسي، وإذا انخفض الاستثمار إلى ما دونه، فإنك تبدأ في نقل الأموال لتأمين الأصول الاستثمارية التي تحمل مخاطر قليلة أو معدومة.
• التخصيص المتكامل للأصول: تركز هذه الطريقة بشكل كامل على المخاطر وقد تتضمن جوانب من الطرق الأخرى. يتم اختيار الأصول مع الأخذ في الاعتبار مدى تحمل المستثمرين للمخاطر ويتم تقييم جميع القرارات المتعلقة بالاستثمارات مقابل المخاطر، وليس العوائد المستقبلية المحتملة.

ليستنتج

يمكن أن يكون الاستثمار سهلاً أو صعبًا كما تريد، ولكن عندما تكون استراتيجية محفظتك تدور حول توزيع الأصول، فأنت على بعد خطوة واحدة من مزيج أصول صحي.