Betterment vs Wealthfront (كيفية الاختيار بينهما)

موقف الجميع يأتي مع تكاليف مختلفة. لتقديم صورة أوضح، دعونا نقسم تكاليف محفظة بقيمة 200000 دولار، على سبيل المثال:

مع Betterment Digital، ستدفع رسوم إدارة بنسبة 0.25%، والتي تُترجم إلى 500 دولار أمريكي سنويًا، بالإضافة إلى ما يقرب من 100 دولار أمريكي كرسوم لصناديق الاستثمار المتداولة (ETF). إذا اخترت Betterment Premium، الذي يوفر الوصول إلى المخططين الماليين المعتمدين، فإن رسوم الإدارة السنوية تقفز إلى 0.65%. هذا من شأنه أن يكلف 1300 دولار سنويًا لمحفظة بقيمة 200000 دولار، بالإضافة إلى نفس رسوم صندوق الاستثمار المتداول البالغة 100 دولار. على النقيض من ذلك، تفرض Wealthfront رسومًا إدارية ثابتة بنسبة 0.25٪ على جميع الحسابات، مما يؤدي إلى 500 دولار سنويا لنفس المحفظةبالإضافة إلى 100 دولار تقريبًا كرسوم لصناديق الاستثمار المتداولة.

فرق الرسوم بين Betterment Premium والخيارات الأخرى كبير. بالنسبة لمحفظة بقيمة 200000 دولار، ستدفع 800 دولار إضافية سنويًا مقابل Premium. يمكن تبرير هذه التكلفة الإضافية إذا استفدت استفادة كاملة من وصول CFP® الذي توفره الخطة المميزة. على سبيل المثال، التوجيه المالي المخصص للقرارات الكبرى مثل التخطيط للتقاعد، أو تحسين الضرائب، أو الميراث يمكن أن يوفر لك الآلاف على المدى الطويل. ومع ذلك، إذا كان من غير المرجح أن تستخدم هذه الخدمات، فقد لا تستحق النفقات الإضافية ذلك.

قد يجد أصحاب الدخل المرتفع، وخاصة أولئك الذين يعيشون في ولايات ذات معدلات ضريبية مرتفعة مثل كاليفورنيا أو نيويورك، أن حصاد الخسائر الضريبية في ويالثفرونت يعوض أي فروق في الرسوم. توفر ميزة الفهرسة المباشرة، المتاحة للحسابات التي تبلغ قيمتها 100000 دولار أو أكثر، مستوى من تحسين الضرائب يمكن أن يؤدي إلى وفورات كبيرة لأولئك الذين ينتمون إلى فئات ضريبية أعلى.

ومن ناحية أخرى، قد لا توفر الميزات الضريبية المتقدمة نفس الفوائد للمستثمرين في الشرائح الضريبية المنخفضة. في مثل هذه الحالات، قد تحمل الموارد التعليمية القوية والأدوات سهلة الاستخدام الخاصة بـ Betterment Digital قيمة أكبر، خاصة بالنسبة لأولئك الجدد في الاستثمار أو الذين يتطلعون إلى فهم أفضل للقرارات المالية التي يتخذونها.